Introducción
Comprar una casa ya es un proceso largo por sí solo. Si a la mitad del camino te llega una oferta de trabajo, es normal dudar: ¿arriesgo el crédito que llevo meses tramitando o dejo pasar la oportunidad? La respuesta corta es que depende del tipo de crédito hipotecario que estés tramitando y de en qué punto del proceso ocurra el cambio de trabajo.
La clave es el momento en el que se cambia de trabajo, es decir, el periodo que va desde que empiezas la solicitud hasta que la firmas. Una vez que firmas, el crédito ya no está «en trámite» y el cambio de trabajo deja de representar un riesgo para el crédito en sí.
ÍNDICE
1. ¿Qué es un crédito hipotecario?
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo que un banco o institución te da para comprar una vivienda, usando esa misma propiedad como garantía. Lo pagas en mensualidades durante un plazo que normalmente va de 10 a 20 años, con intereses.
En México hay dos caminos principales para conseguir uno:
– Crédito bancario tradicional: lo otorga un banco (BBVA, Santander, Banorte, Scotiabank, etc.). Te evalúan por tus ingresos comprobables, tu historial crediticio y tu capacidad de pago, sin importar si cotizas o no en el IMSS.
– Crédito hipotecario Infonavit: lo otorga el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y solo aplica si eres empleado formal (cotizas en el IMSS). Se financia con las aportaciones que tu patrón hace a tu Subcuenta de Vivienda, y los requisitos crédito Infonavit incluyen cumplir un puntaje mínimo y un periodo de cotización continua.
Es importante probar la estabilidad laboral ya que como explica Claudia Negron, auxiliar de crédito en residencial El Marqués, esto permite evaluar si el cliente tiene la estabilidad para asumir la responsabilidad de pagar sus mensualidades.
Dicho esto, vamos al tema: ¿Qué pasa si cambias de trabajo mientras tramitas cualquiera de los dos?
Crédito bancario
Aquí el cambio de trabajo sí puede afectar el trámite, porque el banco basa su aprobación en la estabilidad de tus ingresos. Un cambio de empleo a mitad del proceso no cancela automáticamente tu solicitud, pero probablemente el banco te pida actualizar tu documentación y vuelva a evaluar tu expediente.
Algunas cosas que debes saber mientras el trámite sigue abierto:
– Si el cambio es una mejora (mejor sueldo, mismo giro, puesto más estable), normalmente juega a tu favor. Aún así, muchos bancos piden una antigüedad mínima en el empleo actual, así que si estás en periodo de prueba puede ser más difícil comprobar estabilidad.
– Si el cambio implica menos ingresos o un tipo de contrato menos estable (por ejemplo, de planta a honorarios), el banco puede pedir más garantías, ajustar el monto que te presta o, en casos extremos, negar el crédito.
– ¡Avisar! Lo más importante es avisar a tu asesor hipotecario en cuanto sepas del cambio. Ocultarlo no te conviene: si el banco lo detecta después (y normalmente lo detecta, porque vuelve a revisar tu situación antes de la firma), puede generar desconfianza y retrasar todo el proceso.
– Documentación lista: Ten a la mano tu nuevo contrato, la oferta de trabajo por escrito y tus comprobantes de ingreso recientes. Entre más puedas demostrar que el cambio no compromete tu capacidad de pago, más fácil será que el trámite siga su curso. También es recomendable mantener toda tu documentación actualizada para evitar retrasos durante la revisión del expediente.
Según Claudia Negron, en el caso de los bancos si no hay laguna de desempleo entre un trabajo anterior y el nuevo, se evalúa el perfil de la persona. Aunque el cliente todavía no cumpla los 6 meses en el empleo actual pudiera ser sujeto de crédito si tiene la capacidad de compra.
Crédito Infonavit
Aquí la buena noticia es que, en general, el crédito de Infonavit no se pierde ni se cancela por cambiar de trabajo, pero el efecto real depende de en qué etapa del proceso del trámite del crédito te encuentres.
Etapa 1: Todavía estás juntando puntos para solicitar el crédito
Antes de entrar al tema del cambio de trabajo, vale la pena entender qué son los puntos, porque de ahí sale toda la lógica.
¿Qué son los puntos Infonavit?
Antes de darte un crédito, Infonavit no solo revisa si trabajas: te asigna un puntaje que funciona como un requisito de elegibilidad, algo parecido a una evaluación de estabilidad laboral. Ese puntaje se arma con:
– tu edad,
– tu salario,
– tu ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda,
– y cuánto tiempo llevas cotizando de forma seguida ante el IMSS (sin interrupciones).
Cambios en la precalificación de Infonavit
En 2026, Infonavit cambió sus requisitos. Antes, el mínimo para solicitar el crédito eran 1,080 puntos (el esquema conocido como T1000). Desde 2026, con el nuevo Modelo T100, ese mínimo bajó a 100 puntos, junto con un requisito específico: acreditar al menos 6 meses consecutivos de cotización ante el IMSS, sin interrupciones.
La «racha» de cotización sigue siendo el factor que se pone en riesgo
El requisito de continuidad no es un simple «factor que suma puntos»: es una condición explícita. El Instituto pide que hayas cotizado de forma ininterrumpida durante los 6 meses inmediatos antes de solicitar el crédito. Lo que rompe esa “racha” no es cambiar de trabajo en sí, sino el hueco que se genera entre que sales de un empleo y entras a otro:
– Si cambias de trabajo sin ningún hueco de cotización (o con un hueco muy breve), tu racha de 6 meses no se reinicia.
– Si hay una interrupción real, te quedas sin patrón dado de alta ante el IMSS, aunque sea por poco tiempo, el conteo de los 6 meses se suspende, y cómo lo especifica el Centro de Ayuda del Infonavit, tienes que volver a cumplir ese periodo de cotización continua antes de poder solicitar el crédito. En otras palabras, mantener una buena vida laboral con continuidad en las cotizaciones es fundamental para cumplir este requisito.
Tu dinero ahorrado nunca está en riesgo
Esto es importante y mucha gente lo confunde: nada de lo anterior afecta el dinero que ya tienes acumulado en tu Subcuenta de Vivienda. Ese ahorro es tuyo, se queda ahí guardado, sigue generando rendimientos y no se descuenta ni se cancela por una interrupción en tu cotización. Lo único que se ve afectado es el requisito de continuidad, es decir, qué tan pronto puedes solicitar el crédito, no cuánto dinero tienes disponible cuando por fin califiques.
Por eso, si estás en pleno proceso de acumular tu continuidad de cotización y te ofrecen un nuevo trabajo, lo ideal es que no haya ningún hueco entre un empleo y otro, o que sea el más corto posible. Es vital asegurarse que la nueva empresa te dé de alta ante el IMSS de inmediato.
Etapa 2: Ya solicitaste el crédito y está en evaluación
La precalificación Infonavit es solo una evaluación inicial, no significa que el crédito ya esté aprobado. Antes de autorizarlo, Infonavit revisa todo el expediente y un cambio de empleo durante esta etapa puede influir en la decisión final.
De acuerdo con Félix Mendoza, asesor de Privadas Condesa, uno de los principales riesgos es que el nuevo patrón tenga una razón social distinta y que sus aportaciones ante Infonavit no se reflejen a tiempo. Esto puede afectar la continuidad del trámite e incluso generar una suspensión temporal hasta que se actualicen las cotizaciones necesarias.
Otros factores que pueden complicar el proceso son perder la relación laboral, una reducción salarial registrada ante el IMSS, contratos temporales o irregularidades del nuevo empleador con el IMSS o Infonavit. También puede ser necesario actualizar la documentación del expediente si existe un nuevo contrato de trabajo o cambios en la información laboral del solicitante.
El cambio de sueldo también influye: un salario mayor puede aumentar la capacidad de crédito, mientras que uno menor puede reducir el monto autorizado, ya que Infonavit limita la mensualidad para evitar el sobreendeudamiento.
Por eso, Mendoza recomienda evitar cambiar de empleo cuando el crédito está cerca de la firma. Si el cambio es inevitable, es importante informar al asesor y verificar que el nuevo patrón cumpla correctamente con sus obligaciones.
¿Qué hacer en este caso?
– Si puedes elegir el momento, procura no cambiar de trabajo mientras tu solicitud está en evaluación; espera a que el crédito esté firmado.
– Si el cambio no se puede posponer, avísale a tu asesor o gestor del trámite de inmediato, para que sepa cómo actualizar tu expediente.
– Verifica que tu nuevo patrón esté al corriente con sus obligaciones ante el IMSS e Infonavit; si la empresa tiene adeudos o irregularidades, eso puede bloquear tu trámite aunque tu situación personal esté en regla. Procura mantener tu documentación actualizada para que cualquier cambio en tu situación laboral pueda validarse sin retrasar el proceso.
| Situación | Qué hacer |
| Crédito bancario en evaluación (antes de la autorización). | Avisa a tu asesor hipotecario de inmediato y ten lista tu documentación nueva. |
| Crédito bancario ya autorizado, pero sin firmar. | Confirma con tu banco si tu autorización sigue vigente y si pedirán actualizar documentos antes de la firma. |
| Juntando continuidad de cotización (Infonavit). | Evita huecos entre un empleo y otro: necesitas 6 meses seguidos cotizando ante el IMSS para poder solicitar el crédito; una interrupción suspende ese conteo. |
| Crédito Infonavit ya solicitado, en evaluación (sin firmar). | Si puedes, evita cambiar de trabajo hasta que se autorice; si no puedes esperar, avisa a tu asesor y verifica que tu nuevo patrón esté al corriente con el IMSS e Infonavit. |
Conclusión
Cambiar de trabajo no tiene por qué arruinar tu proceso de compra de vivienda, siempre que tengas claro en qué momento del trámite estás y actúes a tiempo.
Si estás en medio de una solicitud de crédito (bancario o Infonavit) y te enfrentas a un cambio de trabajo, no lo dejes al azar. Informa lo más pronto posible a tu asesor de ventas y crédito para que el proceso no se vea interrumpido.
Mantener un buen historial laboral, contar con documentación actualizada y demostrar estabilidad financiera puede ayudar a que el proceso continúe sin contratiempos.
Además, con nuestro simulador EXE puedes calcular la mensualidad de tu nueva casa con crédito bancario, Infonavit o Cofinavit.
Si estás por cambiar de trabajo y tienes dudas sobre tu crédito hipotecario, contáctanos. Nuestros asesores pueden ayudarte a identificar el mejor momento para hacer el cambio sin poner en riesgo el proceso de compra de tu vivienda.
