El crédito Infonavit representa una de las herramientas financieras más importantes para los trabajadores en México que aspiran a tener una vivienda propia. Gracias a este sistema, no sólo millones de personas han abierto las puertas de su nuevo hogar, sino también se ha convertido como un pilar fundamental en el desarrollo habitacional del país.
La importancia del crédito Infonavit trasciende más allá de la adquisición de una propiedad, también significa la posibilidad de construir un patrimonio y asegurar un futuro más estable para los beneficiarios y sus familias. A través de ‘Mi cuenta Infonavit’, los usuarios pueden acceder a información detallada sobre su crédito, gestiones y servicios, simplificando así el proceso y haciendo más fácil comprar una casa.
En este artículo, explicaremos los detalles que cualquier interesado debe conocer sobre el crédito Infonavit: desde la definición y la importancia del mismo, pasando por los requisitos necesarios para acceder a este beneficio, hasta los diferentes tipos de créditos que ofrece el instituto.
Además, te ofrecemos una guía detallada sobre cómo solicitar el crédito Infonavit, facilitando a los trabajadores el entendimiento y la ejecución de los pasos necesarios para hacer efectiva su solicitud.
¿Qué es el Crédito Infonavit?
El Crédito Infonavit es un préstamo hipotecario que se otorga a los trabajadores que están inscritos en el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. Este crédito está diseñado para facilitar la adquisición de una vivienda, ya sea nueva o usada, o para construir en terreno propio.
A través de este sistema, los beneficiarios pueden utilizar sus puntos acumulados en su Subcuenta de Vivienda, los cuales son parte de sus aportaciones laborales, como garantía y pago parcial para su crédito.
Este sistema de crédito es reconocido por su accesibilidad y por adaptarse a las diferentes necesidades y capacidades económicas de los trabajadores. Además, ofrece diversas opciones y planes de financiamiento que permiten a los beneficiarios elegir el esquema que mejor se ajuste a sus posibilidades.
Las opciones del crédito INFONAVIT
El INFONAVIT ofrece varios programas para sus derechohabientes:
Crezcamos Juntos
Este tiene el propósito de que los trabajadores independientes puedan comprar una vivienda nueva o usada, de cualquier valor a través de un crédito INFONAVIT.
Para acceder a este se deberá estar dado de alta en el SAT y en el RIF (Régimen de Incorporación Fiscal).
Las particularidades de este programa es que como contribuyente puedes definir el monto de las aportaciones bimestrales, lo que brinda un control total sobre el esquema de ahorro.
Hay más flexibilidad en los pagos, pues el programa “Crezcamos Juntos” brinda la posibilidad de realizar las aportaciones al INFONAVIT mediante una sucursal bancaria o pago en línea por Internet.
Unamos créditos de INFONAVIT
Con este programa del INFONAVIT se puede unir los créditos de 2 trabajadores, que cumplan con los requisitos para recibir un préstamo de INFONAVIT por primera vez.
Para la modalidad de crédito anterior, te puedes juntar con amigos, familiares o pareja.
También existe el “INFONAVIT Tradicional”, con el cual puedes solicitar tu crédito de manera individual al cumplir con los requisitos correspondientes.
Cofinavit
El Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento que combina un crédito del Infonavit con uno bancario, permitiendo a los trabajadores acceder a una cantidad mayor de financiamiento.
Este tipo de crédito es ideal para aquellos que desean adquirir una vivienda que supera el valor máximo financiable por el Infonavit solo. Las características incluyen una tasa de interés anual del 10.45% y la posibilidad de unir el crédito con el de un cónyuge .
Crédito Seguro
El Crédito Seguro Infonavit funciona más como un plan de ahorro pre hipotecario, en colaboración con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Los afiliados que aún no cumplen con el puntaje necesario para un crédito directo pueden optar por este programa, donde deben ahorrar una cantidad fija mensual en una cuenta bancaria durante un periodo determinado antes de solicitar un préstamo hipotecario del Infonavit.
Apoyo Infonavit
Apoyo Infonavit es un programa diseñado para aumentar la capacidad crediticia de los trabajadores, permitiendo que las aportaciones a la Subcuenta de Vivienda se utilicen para pagar parte del crédito hipotecario.
Este apoyo es útil especialmente en situaciones donde el trabajador pierde su empleo, ya que el saldo de la Subcuenta puede seguir cubriendo el crédito hasta que se recupere la estabilidad laboral. Además, no se requiere un historial crediticio en Buró de Crédito para acceder a este programa.
¿Cuáles son los requisitos de los programas de INFONAVIT?
Son sencillos y aquí te los detallamos:
- Ser derechohabiente del INFONAVIT con relación laboral vigente.
- Contar con al menos 1,080 puntos y tener 6 meses de antigüedad en la empresa donde laboras.
- La suma de tu edad más el plazo de tu crédito seleccionado, no deberá ser mayor a 70 años.
- Tener dos referencias de personas que te conozcan y dejen sus datos para que sean contactados por el Instituto.
- Si tuviste un crédito Mejoravit, debes haberlo liquidado en tiempo y forma.
- ¿Qué hay que saber sobre las tasas de los programas de INFONAVIT?
- Tu crédito INFONAVIT te ofrece una tasa diferenciada por nivel salarial del 1.9% al 10.4%, fija durante toda la vida del financiamiento.
- El plazo máximo es de 30 años. Sin embargo, puede ser menor dependiendo del salario y aportaciones extraordinarias.
¿Cómo solicitar tu crédito INFONAVIT?
Precalificación
Para iniciar el proceso de solicitud del crédito Infonavit, el primer paso es la precalificación. Los interesados deben registrarse y acceder a su cuenta en la plataforma online de Infonavit, donde podrán verificar si cumplen con los 1080 puntos mínimos requeridos.
Es fundamental estar activo laboralmente y aprobar esta precalificación, pues determina la elegibilidad para proceder con la solicitud del crédito.
Recibirás tu constancia de crédito en un proceso que puede durar de 30 a 90 días hábiles, esto debido a la investigación y validación de la documentación solicitada.
Documentación Necesaria para solicitar crédito INFONAVIT
La documentación es un componente crucial en el proceso de solicitud del crédito Infonavit. Los solicitantes deben presentar:
- Solicitud de inscripción de crédito.
- Avalúo de la vivienda, que puede variar si la propiedad es de un particular o de una constructora.
- Acta de nacimiento original y copia.
- Identificación oficial vigente (INE/IFE o pasaporte) en original y copia.
- Copia del CURP y de la cédula fiscal.
- Estado de cuenta bancario reciente del vendedor si la vivienda es de un particular.
- Título de propiedad de la vivienda, que depende de si es de un particular o una constructora.
- Constancia del curso «Saber más para decidir mejor» obtenida a través de Mi Cuenta Infonavit .
- Carta de autorización de crédito de la entidad financiera, si es aplicable.
- Anexo C Formato de datos de contacto, que debe ser entregado al notario .
Pasos del Proceso
Una vez precalificado y reunida la documentación necesaria, el proceso continúa con los siguientes pasos:
- Presentar la solicitud del crédito en el portal de Infonavit para confirmar el monto a prestar y las condiciones del crédito.
- Realizar el curso «Saber + para decidir mejor», disponible en la sección de Tramitar mi crédito de Mi Cuenta Infonavit.
- Solicitar el avalúo de la vivienda, que puede ser realizado por la constructora o en unidades de evaluación autorizadas si la compra es a un particular.
- Elegir un notario público, que puede ser sugerido por el desarrollador o seleccionado por el comprador en caso de adquisición a un particular.
- Finalmente, al inscribir el crédito, el solicitante recibirá la constancia de crédito en el CESI (Centros especializados de Servicio INFONAVIT)
Este proceso asegura que los trabajadores puedan acceder a su crédito Infonavit de manera informada y organizada, facilitando la adquisición de su vivienda.
Opciones para mejorar tu historial crediticio
Si tienes un buen historial crediticio, el Instituto te puede otorgar el 100% del crédito. En caso de que se tenga un alto nivel de endeudamiento, tu capacidad de préstamo se podría ver afectada entre un 10% y 40%.
Para aumentar la capacidad de crédito se pueden aplicar las aportaciones extraordinarias al ahorro o unir crédito con algún familiar, amigo o pareja.
Si aún no tengo un crédito aprobado, ¿Cuánto debo esperar?
Debes tener por lo menos dos años de cotización continua y seis meses en el último empleo.
Además, tener más de seis meses de haber liquidado tu primer crédito Infonavit (en caso de que hayas tenido un préstamo anteriormente). Si obtuviste un crédito Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales o Apoyo Infonavit, debes haber terminado de pagarlo.
Planifica tu futuro: La clave para obtener el crédito Infonavit está en organizarse
Hacer realidad tu anhelo de tener casa propia sí es posible. Lo más importante es que te asesores muy bien de cuál es la opción que más te conviene, de acuerdo con tus posibilidades económicas. Además, que te organices muy bien en la manera en la que harás frente a esta responsabilidad financiera.
Recuerda que en Exe tenemos una amplia experiencia inmobiliaria. Te damos asesoría gratuita y personalizada no sólo en la mejor opción de vivienda, sino también en el crédito hipotecario que se adecúa a tu perfil.
Engrandecer tu vida es un compromiso que asumimos y compartimos contigo.
Continúa aprendiendo: Lo qué debes saber sobre los créditos hipotecarios
