En nuestra vida tomamos muchas decisiones; la mayoría relacionadas con el día a día, pero hay otras que requieren una visión a largo plazo.
Un proyecto importante en tu vida será el adquirir tu propia casa, la cual quede como patrimonio para ti y tu familia. Para comprar una vivienda existen dos opciones: pagar de contado o a través de un crédito hipotecario.
Elegir un crédito que se adecue a tus condiciones es un proceso que se debe tomar con sapiencia, entendiendo que es una inversión pero también un compromiso que pagarás durante varios años de tu vida.
Pero, vayamos por partes, primero entendamos de qué se trata esta opción para hacerte de un inmueble.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo de dinero por parte de una institución gubernamental o bancaria para la compra de un inmueble que garantiza su pago con el valor de la misma propiedad.
Este tipo de productos financieros implican la cancelación de la cantidad de dinero prestada, más los intereses correspondientes, mediante pagos periódicos en un compromiso a largo plazo.
Aspectos a considerar cuando evalúes un crédito hipotecario
Si ya tomaste la decisión de adquirir tu casa y estás buscando opciones de créditos, es recomendable poner atención a diferentes aspectos:
- Tasa de interés
- Costo Anual Total (CAT)
- Divisa del crédito
- Capital inicial
- Valor de inmueble
- Amortización
Un tema importante a tener en cuenta es la tasa de interés, que es el costo que debes pagar por el dinero que te prestaron. Además deberás considerar el Costo Anual Total (CAT), que es un porcentaje por año que engloba la mayoría de los gastos que involucra tu crédito como intereses, comisiones y seguros.
Otro aspecto a considerar es la moneda en la que se expedirá tu crédito, ya que no todos los créditos hipotecarios están en pesos. También se pueden adquirir en esquemas como Veces Salarios Mínimos (VMS) o Unidades de Inversión (UDIs), lo que impacta en el monto total a pagar.
De igual forma, es importante revisar tus ahorros, ya que deberás cubrir una serie de gastos iniciales que el crédito no absorbe, como enganche, avalúo, comisión por apertura y escrituración. Lo ideal es que cuentes de antemano con entre 10 y 20% del valor del inmueble que deseas.
Se debe considerar además el Pago a capital (amortización), que es el monto de la mensualidad que va directamente al pago de tu deuda. Lo común es que durante los primeros años poco más del 80% de los desembolsos que realices sean para pagar intereses.
¿Cuáles son los créditos hipotecarios más utilizados en Baja California?
En Mexicali y Tijuana los créditos hipotecarios más utilizados son los bancarios y el INFONAVIT. Cada uno de ellos con características y procesos distintos.
En el caso de los créditos bancarios, la institución financiera trabaja por perfil económico, adaptando su producto de acuerdo a tu capacidad de endeudamiento.
Para acceder a este tipo de créditos, el banco te pide un expediente completo que incluye INE, CURP, Acta de nacimiento, comprobantes de ingresos, carta de trabajo y firma de solicitud bancaria. Dependiendo del banco la respuesta a tu solicitud puede tomar de 2 a 15 días.
Para el crédito hipotecario INFONAVIT por el simple hecho de trabajar para un patrón tienes derecho a esta prestación y los derechohabientes tienen acceso al crédito a partir de los 3 bimestres de cotización continuos.
Tanto el crédito bancario como el INFONAVIT te pueden ser negados por sobre endeudamiento o mal comportamiento de pago, por lo que es recomendable mantener una relación laboral y un buen comportamiento en el buró de crédito.
¿Cuánto debo pagar y por cuánto tiempo?
La mensualidad que debes pagar depende mucho del monto a otorgar, pero generalmente por cada 100,000 pesos de crédito, son 1,000 pesos de mensualidad.
Regularmente quienes adquieren un crédito hipotecario pagan mensualidades de 6 a 10 mil pesos.
En cuanto al plazo, 20 años es la máxima vida de un crédito bancario. Cabe resaltar que en la actualidad no existe la penalización por pago anticipado, por lo que el tiempo puede reducirse.
El INFONAVIT te puede dar máximo 30 años de plazo para pagar tu crédito. El tiempo dependerá de la aportación patronal.
¿Ya te decidiste?
Sabemos que no es una decisión sencilla, porque se trata de un compromiso a largo plazo y requiere adecuar el gasto familiar.
Pero considerando los beneficios de esta inversión para ti y tu familia, utilizar un crédito hipotecario, ya sea bancario o en INFONAVIT, es una buena opción para hacerte de un patrimonio.
En EXE queremos ayudarte, no sólo ofreciéndote las mejores viviendas en comunidades tranquilas y con plusvalía, sino también brindando asesoría para elegir la mejor opción de crédito hipotecario.
Sólo contáctanos y con gusto te acompañaremos en el proceso de asegurar para ti y los tuyos un patrimonio. Una buena decisión puede engrandecer tu vida.
